九游会“候鸟式”养老成新潮流 公募基金助力乐享晚年
发布时间:2023-11-27
 九游会近年来,“候鸟式”养老在国内逐渐兴起,成为一种备受推崇的养老新风尚。上海交通大学行业研究院养老行业研究团队近日发布《2023中国候鸟式养老冬季栖息地适宜度指数》,报告揭示了今年冬季最适宜的候鸟式养老目的地前十名,它们分别来自四个省份,其中广东省入选最多,有4个城市;海南省三亚、海口、琼海等3个城市入选。  事实上,“候鸟养老族”是人们从养老到追求“悦老”的新写照。随着人们对退休后生活质量

  九游会近年来,“候鸟式”养老在国内逐渐兴起,成为一种备受推崇的养老新风尚。上海交通大学行业研究院养老行业研究团队近日发布《2023中国候鸟式养老冬季栖息地适宜度指数》,报告揭示了今年冬季最适宜的候鸟式养老目的地前十名,它们分别来自四个省份,其中广东省入选最多,有4个城市;海南省三亚、海口、琼海等3个城市入选。

  事实上,“候鸟养老族”是人们从养老到追求“悦老”的新写照。随着人们对退休后生活质量的日益关注,养老储备的重要性亦逐渐得到重视。今年11月,《个人养老金制度》正式落地刚好一年。作为个人养老投资储备的重要渠道,个人养老金投资旨在为未来的养老生活提供充足的资金支持。对于想要确保自己和家人在退休后过上理想的生活,提早进行养老储备规划至关重要。

  随着1960年代“婴儿潮”时期出生的人口进入60岁,2023年迎来了“婴儿潮”人口退休的最高峰,这也促使“婴儿潮”转化为“银发潮”,银发族成为了“候鸟式养老”的主力军。据统计,从2022年到2035年,我国平均每年新晋老年人口约2240万,为候鸟式养老提供了庞大的客源基础。

  考虑到候鸟式养老以避寒为主要目的,该指数报告以一月份日平均气温至少为10摄氏度为门槛。在这个“有温度”的范围内,综合55个城市的多项指标,前十名城市不仅冬季温暖,还享有良好的医疗条件、生活成本和平均预期寿命等优越的自然和社会经济条件。

  与传统居家养老方式相比,候鸟式旅居养老对条件的要求更为严格,对资源的门槛要求更高。购置房产、医疗保健、休闲娱乐等方面的费用,都是一笔不小的开销。即使考虑租房,环境优雅舒适的酒店式公寓的租金同样不低。

  这也为很多心驰神往的年轻人提了个醒:趁着还年轻,尽早开始规划养老,为养老储备更多资金,在退休后,来一次说走就走的“迁徙”,与这美好的大千世界相遇。

  心动不如行动,如何开启一份科学的养老规划呢?可以总结为四个字:早、增、选、定。

  许多人都懂得“养老要趁早”的道理,然而落实到行动层面却总是犹豫不决。根据日前公布的《中国居民养老财富管理发展报告》显示,相较于2022年,今年有养老财富规划的人群占比上升了5个百分点,但有养老财富规划并进行实施的人群占比并没有显著变化。趁早开始养老投资到底有多香?我们来举个比较现实的例子:

  假如张三从25岁开始进行养老投资,每年投资12000元,假设养老目标基金的年化回报率为5%,到他60岁退休那年所积累的养老金额就有114万元。如果从30岁开始,同样的投入、同样的收益,累积的养老储蓄金额只有84万元;如果从35岁开始,累积的养老储蓄金额就只有60万元了。

  别小看“复利”,早规划、早行动,才能充分发挥出复利的“魔力”,提高老年生活品质,实现幸福养老。

  养老投资的核心是稳健,但也要适当考虑收益弹性。养老投资是长期投资,适当地提高权益资产的配置比例,其风险往往会在长周期下被摊平,表现出较强的收益弹性。

  在目前个人养老金账户可投的四类产品中,养老目标基金是权益资产占比较高的一类。养老目标基金主要以FOF为主,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险,能够更好满足投资者长期稳健增值的需求。

  根据银河证券,截至2023年6月末最新数据,最近15年标准股票型基金、偏债型基金、普通债券型基金平均回报分别达到192.95%、191.7%、124.79%。养老目标基金推出时间较晚,尽管因最近2年市场波动,收益受到影响,但拉长时间看,最近3年、4年还是取得了正回报,最近4年养老目标日期FOF、养老目标风险FOF平均回报分别达到30.96%、21.66%。

  以工银瑞信基金为例,作为国有商业银行控股的大型基金公司,工银瑞信成立十八年以来,始终将养老金业务作为公司长期发展战略的重点之一。公司是少数具养老金类业务全牌照的公司之一,拥有丰富的养老金投资管理和客户服务经验,养老金规模持续居市场前列。截至2023年9月末,工银瑞信包括社保、企业年金、职业年金等在内的养老金管理规模已超7500亿元,居公募基金业第二位(排名来自中国基金业协会网站)。

  目前工银瑞信拥有6只养老目标日期基金,覆盖2035、2040、2045、2050、2055、2060等各类目标退休年龄段,能够满足从“70后”到“00后”全年龄段客户的“一站式”养老投资需求;同时成立了稳健、均衡、积极等3只养老目标风险基金,投资者可根据自身风险偏好进行适当配置。

  “华尔街教父”本杰明·格雷厄姆在其著作《聪明的投资者》中,表达了对普通投资者择时和择股能力的怀疑,并建议投资者在固定时间节点买入“优质股票”,这就是定投的起源。养老钱是笔大资金,需要长期投入、日积月累。个人养老金账户每年的缴费上限为12000元,对于大部分投资者来说,一次性掏出12000元用于养老投资并不轻松。但如果采用定投的方式,我们定期从流动资金中匀出部分投入养老金账户九游会,能大大降低一次性投资带来的短期现金流压力。此外,投资者通过定投“分批买入”的方式,在震荡市场中把握更多低点建仓机会,在长周期下获得更加可观的投资回报。

  值得一提的是,自2022年1月1日起我国对个人养老金实施递延纳税优惠政策,缴存个人养老金账户的资金还可以享受个税优惠。对于月收入超过5000元(年收入超过6万元)不等的年轻人来说,如果每年向个人养老金账户缴纳12000元,每年最高可省税5400元。

  储备养老财富并非一日之功,而是一个需要长期坚持与耐心的过程。精心规划财务,科学进行养老投资,都是为了给金色晚年提供稳固的支撑。只有通过持续的积累与储备,才能在退休后尽享充实而安逸的生活,开启人生崭新的篇章。